Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre, Mart 2026 itibarıyla yakın izlemedeki krediler yıllık bazda yüzde 57 artarak 2 trilyon 293 milyar liraya ulaştı. Bu durum, bankacılık sektöründe takip riski taşıyan kredilerin hızla büyüdüğünü ve yeniden yapılandırma işlemlerinin rekor seviyeye çıktığını göstermektedir.
Toplam krediler ise aynı dönemde yıllık bazda yüzde 42 artışla 24,7 trilyon liraya yükseldi. Yakın izlemedeki kredilerin toplam tutarı, 2025 sonuna göre yüzde 13 artışla 2 trilyon 293 milyar liraya ulaşmış olup, bu kredilerin yeniden yapılandırılması veya yeni bir itfa planına bağlanması da hız kazandı.
Yakın İzlemedeki Kredilerin Artışı Neden Bu Kadar Hızlı?
Yakın izlemedeki kredilerin toplam krediler içindeki payı, son yıllarda önemli bir artış göstermiştir. 2026 yılı itibarıyla bu kredilerin toplam krediler içindeki payı yüzde 9,3'e yükselmiştir. Makroekonomik koşullar, borçlunun faaliyet gösterdiği sektördeki gelişmeler ve borçlunun ödeme gücü gibi faktörler, bu kredilerin artışında etkili olmuştur.
Bankacılık sektöründe birinci grupta yer alan standart krediler ise Mart 2026'da geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 40, 2025 sonuna göre ise yüzde 7,3 artış göstermiştir. Standart kredilerin toplam tutarı 21,66 trilyon liraya ulaşırken, toplam krediler içindeki payı yüzde 88 olarak kaydedilmiştir.
Yeniden Yapılandırılan Kredilerdeki Artışın Sebepleri Neler?
Yeniden yapılandırılan veya yeni bir itfa planına bağlanan kredilerde de önemli bir artış gözlemlenmiştir. TBB verilerine göre, bu kredilerin tutarı 2025 sonuna göre yüzde 15,8 artarak 1 trilyon 276 milyar liraya ulaşmıştır. Bu kredilerin yüzde 94,2'sini yakın izlemedeki krediler oluşturmaktadır.
Yeniden yapılandırılan kredilerin toplam krediler içindeki payı ise Mart 2026 itibarıyla yüzde 5,2'ye yükselmiştir. Bu oran, 2025 sonunda yüzde 4,8, 2024 sonunda yüzde 4,6, 2023 sonunda ise yüzde 4,5 seviyesindeydi. Dolayısıyla, bankacılık sektöründe yakın izlemedeki kredilerin yeniden yapılandırılmasının toplam kredilere oranı son 4 yılın en yüksek seviyesine çıkmıştır.
Takipteki Alacakların Artışı ve Yapılandırma Süreci
Bankacılık sektöründe takipteki alacaklar da hızla yükselmektedir. 3, 4 ve 5. gruplarda yer alan, tahsil imkanı sınırlı, tahsili şüpheli ve zarar niteliğindeki krediler 2025 sonuna göre yüzde 17,6 artarak 648 milyar liraya ulaşmıştır. Takipteki alacak oranı ise yüzde 2,6 seviyesine çıkmıştır. Bu oran, 2021 yılında görülen yüzde 3 seviyesine yaklaşmaktadır.
Takipteki alacak bakiyesi geçen yılın mart ayına göre yüzde 95,77 artmış ve 331 milyar lira olan bakiye, bir yılda neredeyse iki katına çıkmıştır. Ancak, takipteki alacaklara yönelik yeniden yapılandırma işlemleri, yakın izlemedeki kredilere kıyasla sınırlı kalmıştır. Bu kapsamda yalnızca 75 milyar liralık bakiye değerlendirilmektedir.
Bankaların genel karşılık olarak ayırdığı tutar 361 milyar lira olurken, genel karşılıkların yakın izlemedeki kredilere oranı yüzde 16 olarak hesaplanmıştır. Bu oran, önceki yıllarda yüzde 20'nin üzerinde bulunmaktaydı. Bankaların yakın izlemedeki kredileri yeniden yapılandırması, bu krediler için ayrılan karşılık oranının gerilemesine neden olmuştur.
Son dönemde tahsili gecikmiş alacakların varlık yönetim şirketlerine satışının artması, bu oranın daha düşük kalmasında etkili olmuştur. Veriler, bankacılık sektöründe toplam kredi hacminin büyürken, ödeme güçlüğü yaşama ihtimali bulunan kredilerdeki artışın hızlandığını ortaya koymaktadır. Özellikle yakın izlemedeki kredilerin 2,3 trilyon liraya yaklaşması ve yapılandırılan kredilerin toplam krediler içindeki payının yüzde 5,2'ye çıkması, kredi kalitesindeki gelişmelerin yakından izlenmesini gerektiren önemli konular arasında yer almaktadır.
