Türkiye’de faaliyet gösteren 9 katılım bankasının toplam aktif büyüklüğü, yılın ocak-eylül döneminde yüzde 56 artarak 2 trilyon 479 milyar liradan 3 trilyon 857 milyar liraya yükseldi. Türkiye’de katılım bankacılığı sektörü, hem aktif büyüklük hem de kârlılık ve fon hacmi açısından 2025’in ilk 9 ayında dikkat çekici bir büyüme performansı ortaya koydu.
Katılım bankalarının aktifleri 3,9 trilyon liraya yaklaştı
AA muhabirinin, katılım bankalarının konsolide olmayan finansal tablolarından derlediği verilere göre, Türkiye’de faaliyet gösteren 9 katılım bankasının 2025 ocak-eylül dönemi itibarıyla toplam aktif büyüklüğü, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 56’lık artışla 3 trilyon 857 milyar 372 milyon 656 bin liraya ulaştı. Geçen yılın aynı döneminde söz konusu bankaların toplam aktif büyüklüğü 2 trilyon 479 milyar 736 milyon 843 bin lira seviyesindeydi. Böylece katılım bankacılığı, 1 yıl içinde aktiflerde 1 trilyon 300 milyar liraya yaklaşan bir artış kaydetmiş oldu.
Aktiflerde lider Kuveyt Türk, yükselenler Dünya ve TOM
Aktif büyüklük sıralamasında Kuveyt Türk Katılım Bankası, yılın 9 ayında 1,2 trilyon liralık aktif toplamı ile sektör liderliğini korudu. Kuveyt Türk’ü, 709,6 milyar liralık aktif büyüklüğüyle Ziraat Katılım ikinci, 664,5 milyar lirayla Vakıf Katılım üçüncü sıradan izledi. Listede Albaraka Türk 416,7 milyar liralık aktif büyüklükle dördüncü, 389,5 milyar lirayla Türkiye Finans Katılım beşinci oldu. Bu bankaları, 354,3 milyar liralık aktif büyüklüğüyle Emlak Katılım, 68 milyar lirayla Dünya Katılım, 20,9 milyar lirayla Hayat Finans Katılım ve 16,6 milyar lirayla TOM Katılım Bankası takip etti.
Aktif büyüklüğü artış hızında ise tablo tersine döndü. Aktiflerini en hızlı büyüten banka yüzde 221,1 ile Dünya Katılım oldu. Dünya Katılım’ı, yüzde 218,9’luk büyümeyle TOM Katılım Bankası, yüzde 93’le Hayat Finans Katılım, yüzde 69,3’le Vakıf Katılım, yüzde 67,4’le Ziraat Katılım, yüzde 61,4’le Emlak Katılım izledi. Bu dönemde Kuveyt Türk’ün aktifleri yüzde 47,4, Albaraka Türk’ün aktifleri yüzde 40,3, Türkiye Finans Katılım’ın aktifleri ise yüzde 37 oranında arttı.
Kârlılıkta Kuveyt Türk zirvede, Albaraka Türk sıçrama yaptı
Yılın 9 ayında en yüksek kâr elde eden katılım bankası, 29,4 milyar liralık net dönem kârıyla Kuveyt Türk oldu. Emlak Katılım, 10,4 milyar liralık kârla ikinci sıraya yerleşirken, Albaraka Türk 9,8 milyar liralık kârla üçüncü, Vakıf Katılım 4,8 milyar lirayla dördüncü, Türkiye Finans Katılım ise 2,8 milyar liralık kârla beşinci sırada yer aldı.
Kârlılık sıralamasında bu bankaları 2,2 milyar lira kârla Ziraat Katılım, 1,4 milyar lirayla Dünya Katılım, 1,2 milyar lirayla TOM Katılım Bankası ve 149,6 milyon liralık kârla Hayat Finans Katılım izledi. Kârlılık artış hızında ise Albaraka Türk dikkat çekti. Söz konusu dönemde kârını en fazla artıran banka, yüzde 268’lik artış oranıyla Albaraka Türk oldu. Albaraka Türk’ü, yüzde 209’luk artışla TOM Katılım Bankası, yüzde 57 ile Dünya Katılım, yüzde 54,8 ile Emlak Katılım, yüzde 50,5 ile Ziraat Katılım, yüzde 20,6 ile Kuveyt Türk takip etti.
Buna karşılık bu yılın ocak-eylül döneminde, geçen yılın aynı dönemine kıyasla 3 katılım bankasının kârında gerileme görüldü. Hayat Finans Katılım’ın net kârı yüzde 56,4, Vakıf Katılım’ın kârı yüzde 25,1, Türkiye Finans Katılım’ın kârı ise yüzde 8,3 oranında azaldı. Toplamda, Türkiye’de faaliyet gösteren katılım bankaları 2025’in ilk 9 ayında 62 milyar 260,7 milyon lira net dönem kârı elde etti. Böylece sektörün toplam kârı, önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 34 oranında artmış oldu.
Katılım fonu hacmi 2,6 trilyon liraya dayandı
Katılım bankalarının topladığı katılım fonları, yılın 9 ayında 2,6 trilyon liraya yaklaşan bir büyüklüğe ulaştı. Söz konusu fonların toplamı, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 48 artış gösterdi. Katılım fonu büyüklüğünde Kuveyt Türk yine ilk sırada yer aldı. Bankanın katılım fonu hacmi 776,8 milyar lira seviyesinde gerçekleşti. Kuveyt Türk’ü 483,3 milyar lirayla Ziraat Katılım, 480,8 milyar lirayla Vakıf Katılım, 256,4 milyar lirayla Albaraka Türk, 254,8 milyar lirayla Emlak Katılım, 245,1 milyar lirayla Türkiye Finans Katılım izledi.
Listede Dünya Katılım’ın katılım fonu hacmi 50,1 milyar lira, Hayat Finans Katılım’ın 15,4 milyar lira, TOM Katılım Bankası’nın ise 11,2 milyar lira olarak kaydedildi. Katılım fonu hacmini en hızlı artıran bankalar da çarpıcı oranlar kaydetti. TOM Katılım Bankası, yüzde 451,8’lik artışla fon hacmini en fazla büyüten banka oldu. TOM’u, yüzde 291,2 ile Dünya Katılım, yüzde 85,7 ile Hayat Finans Katılım, yüzde 60,9 ile Vakıf Katılım, yüzde 53,9 ile Emlak Katılım ve yüzde 53,4 ile Ziraat Katılım takip etti.
Bu grubu, yüzde 39,7’lik artışla Kuveyt Türk, yüzde 30,5’le Albaraka Türk, yüzde 30,2’yle Türkiye Finans Katılım izledi.
Finansman desteği 1,8 trilyon lirayı aştı
İlgili 9 katılım bankasının toplam nakdi finansman desteği, yılın 9 ayında 1,8 trilyon lira sınırını aştı. Sektörde en yüksek nakdi kredi stokuna sahip banka, 521,9 milyar liralık finansman bakiyesiyle Kuveyt Türk oldu. Kuveyt Türk’ün ardından 346,8 milyar liralık nakdi kredi stoku ile Ziraat Katılım, 286 milyar lirayla Vakıf Katılım, 205,8 milyar lirayla Türkiye Finans Katılım, 204,4 milyar lirayla Emlak Katılım sıralandı. Aynı dönemde Albaraka Türk’ün nakdi finansman stoku 192,1 milyar lira, Dünya Katılım’ın 39,1 milyar lira, Hayat Finans Katılım’ın 10,2 milyar lira, TOM Katılım Bankası’nın ise 4,6 milyar lira olarak kaydedildi.
Geçen yılın aynı dönemine göre nakdi finansman desteğindeki artış oranlarına bakıldığında, Dünya Katılım Bankası yüzde 185’le ilk sırayı aldı. Dünya Katılım’ı, yüzde 178,8’lik büyümeyle TOM Katılım Bankası, yüzde 93,1’le Emlak Katılım, yüzde 90,4’le Hayat Finans Katılım, yüzde 49,2’yle Albaraka Türk, yüzde 49,1’le Ziraat Katılım, yüzde 43,1’le Türkiye Finans Katılım, yüzde 40,2’yle Kuveyt Türk ve yüzde 37,9’la Vakıf Katılım izledi.
Öz kaynaklar 270 milyar lirayı geçti
Katılım bankalarının sermaye yapısındaki güçlenme de rakamlara yansıdı. Geçen yılın ocak-eylül döneminde 192,9 milyar lira olan 9 katılım bankasının toplam öz kaynağı, bu yılın aynı döneminde yüzde 40 artarak 270 milyar 496 milyon liraya yükseldi. Öz kaynak büyüklüğü itibarıyla Kuveyt Türk 108,6 milyar lirayla ilk sırada yer aldı. Kuveyt Türk’ü 42,9 milyar lirayla Vakıf Katılım, 28,5 milyar lirayla Emlak Katılım, 28 milyar lirayla Türkiye Finans Katılım, 25,1 milyar lirayla Ziraat Katılım, 21 milyar lirayla Albaraka Türk izledi.
Sektörde Dünya Katılım Bankası’nın öz kaynakları 8,8 milyar lira, Hayat Finans Katılım’ın 4 milyar lira, TOM Katılım Bankası’nın ise 3,6 milyar lira seviyesine ulaştı. Öz kaynaklarını en hızlı büyüten bankalar arasında Hayat Finans Katılım yüzde 79,4’lük artışla ilk sırayı alırken, Emlak Katılım yüzde 77, TOM Katılım Bankası yüzde 59,2, Kuveyt Türk yüzde 50,5, Albaraka Türk yüzde 30,6, Dünya Katılım Bankası yüzde 27,9, Vakıf Katılım yüzde 26,4, Ziraat Katılım yüzde 24,5, Türkiye Finans Katılım ise yüzde 21,5 oranında öz kaynak artışı kaydetti.
