Yeni yıl itibarıyla para transferlerinde önemli bir değişiklik hayata geçiriliyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı, dolandırıcılık ve kara para aklama risklerini azaltmak amacıyla yüksek tutarlı para transferlerine yönelik yeni bir uygulamayı devreye alıyor. 1 Ocak 2026’dan itibaren 200 bin TL’nin üzerindeki tüm para gönderimlerinde, işlem açıklamasına ilişkin zorunlu bir kural uygulanacak.
200 Bin TL Üzeri Transferlere Yeni Kural
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından bankalara iletilen düzenlemeye göre, ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirilen EFT, FAST ve havale işlemlerinde yeni bir dönem başlıyor. Buna göre, 200 bin TL’nin üzerindeki para transferlerinde gönderici, işlem sırasında en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazmak zorunda olacak.
Bu kapsamda, yüksek tutarlı transfer gerçekleştirmek isteyen kullanıcılar işlem öncesinde bilgilendirici bir uyarı mesajıyla karşılaşacak. Uyarının ardından transferin tamamlanabilmesi için açıklama alanının eksiksiz doldurulması gerekecek.
Bu verilerin, büyük ölçüde teknolojik analizler ve yapay zeka destekli sistemler aracılığıyla incelenerek gerektiğinde ilgili birimlere uyarı oluşturmak için kullanılabileceği ifade ediliyor. Böylece hem gayri resmi ödemelerin önüne geçilmesi hem de şüpheli para hareketlerinin daha kolay tespit edilmesi hedefleniyor.
Vergi ve Kara Para Denetimi Güçlenecek
Uygulamanın bir diğer önemli hedefi ise vergi kaybının ve kara para aklama faaliyetlerinin önlenmesi olarak öne çıkıyor. Mal veya hizmet ticareti kapsamında yapılan yüksek tutarlı ödemelerin açıklama yoluyla kayıt altına alınması, olası vergi kaçakçılığı risklerinin araştırılmasına imkân tanıyacak.
Örneğin, 200 bin TL’nin üzerindeki kira ödemelerinde açıklama istenmesiyle, bildirilen tutarın gerçek durumu yansıtıp yansıtmadığı da denetim kapsamına alınabilecek. Bu sayede yasa dışı para hareketlerinin ve kayıt dışı işlemlerin tespiti kolaylaşacak.
Düzenleme, günlük hayatta sıkça yapılan düşük tutarlı para transferlerini kapsamıyor. 2 bin TL, 5 bin TL ya da 20 bin TL gibi meblağlarda mevcut uygulama devam edecek. Yeni kural yalnızca 200 bin TL ve üzerindeki işlemler için geçerli olacak.
Para Transferi Yaparken Nelere Dikkat Edilmeli?
Uzmanlar, açıklama alanına yazılacak bilgilerin açık, doğru ve tutarlı olması gerektiğine dikkat çekiyor. Gönderilen paranın hangi amaçla transfer edildiğinin net şekilde belirtilmesi, ileride doğabilecek hukuki veya idari süreçler açısından önem taşıyor.
Eksik, yanlış ya da çelişkili açıklamaların gerçeğe aykırı beyan olarak değerlendirilebileceği, bunun da kullanıcılar açısından sorumluluk doğurabileceği ifade ediliyor. Bu nedenle yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama bölümünün özenle doldurulması gerektiği vurgulanıyor.
