Kredi kartı ekstresinde yalnızca asgari tutarın ödenmesi, borcun gecikmeye düşmesini önlerken, kalan tutara faiz işletilmesine engel olmamaktadır. Eylül 2026 itibarıyla geçerli oranlarla, 100 bin liralık dönem borcunun asgari tutarını ödeyen bir kart sahibinin, kalan borcuna yalnızca ilk ayda vergi ve fonlarla birlikte yaklaşık 3 bin lira eklenebilmektedir.
Asgari Ödeme Oranı Nasıl Hesaplanıyor?
Kredi kartlarında asgari ödeme oranı, dönem borcuna değil kartın limitine göre hesaplanmaktadır. Mevcut düzenlemeye göre, kart limiti 50 bin lira ve altında olanlarda dönem borcunun yüzde 20’si, 50 bin liranın üzerinde olanlarda ise yüzde 40’ı asgari ödeme tutarı olarak belirlenmektedir. Örneğin, limiti 50 bin liranın üzerinde olan ve dönem borcu 100 bin liraya ulaşan bir kart sahibinin en az 40 bin lira ödemesi gerekmektedir.
Bu durumda geriye kalan 60 bin lira, faiz uygulanarak bir sonraki aya aktarılmaktadır. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın Eylül 2026 için ilan ettiği azami oranlara göre, 30 bin ile 180 bin lira arasındaki dönem borçlarında aylık akdi faiz yüzde 3,75 olarak uygulanmaktadır.
İlk Ayda Eklenen Maliyetler Neler?
100 bin liralık dönem borcunun 40 bin liralık asgari tutarı ödendiğinde, 60 bin lira borç kalmaktadır. Bu tutara yüzde 3,75 oranında faiz uygulandığında 2 bin 250 liralık faiz oluşmaktadır. Faiz üzerinden hesaplanan vergi ve fon kesintileri de eklendiğinde toplam maliyet yaklaşık 2 bin 925 liraya çıkmaktadır. Yeni bir harcama yapılmadığı varsayıldığında, kart sahibinin sonraki döneme taşınan borcu yaklaşık 62 bin 925 liraya ulaşabilmektedir.
Hesaplama, bankanın uyguladığı oran ve işlem tarihlerine göre değişiklik gösterebilmektedir. Kart limiti 50 bin lira veya altındaysa, 50 bin liralık dönem borcunun asgari ödemesi 10 bin lira olmaktadır. Geriye kalan 40 bin liraya yüzde 3,75 faiz uygulandığında 1500 liralık faiz ortaya çıkmakta ve vergi ile fonlarla birlikte ilk aylık maliyet yaklaşık 1950 liraya yükselmektedir.
Borcun Büyüklüğüne Göre Faiz Oranı Değişiyor Mu?
Borcun büyüklüğüne göre faiz oranı değişmektedir. TCMB’nin 1 Eylül 2026’dan itibaren geçerli azami aylık akdi faiz oranları, nakit çekim ve nakit kullanım işlemlerinde ise aylık azami akdi faiz yüzde 4,25 olarak uygulanmaktadır. Bankalar bu oranların altında faiz belirleyebilmektedir ancak üstüne çıkamamaktadır.
Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar yatırılması halinde kart borcu gecikmeye düşmemekte ve ödenmeyen bölüme akdi faiz uygulanmaktadır. Asgari tutarın altında ödeme yapılması durumunda ise ödenmeyen asgari bölüm için daha yüksek olan gecikme faizi gündeme gelmektedir. Bu nedenle yalnızca asgari tutarı yatırmak yasal ödeme yükümlülüğünü karşılamakta ancak borcu kapatmamakta, üstelik kartla yeni harcamalar sürdürülürse, yapılan ödeme borcun azalmasına yetmeyebilmekte ve toplam bakiye her ay daha da büyüyebilmektedir.
